今年既是改革開放40周年，同時也是金融危機十周年。在這幾十年里，國內(nèi)外形勢發(fā)生深刻復雜變化，我國發(fā)展仍處在并將長期處在戰(zhàn)略發(fā)展機遇期。目前中國金融業(yè)以及取得了較大的成就，實現(xiàn)了從單一到多元、從封閉到開放、從體量弱小到規(guī)模可觀的歷史性變革。到目前為止，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)達到260萬億元，位居全球第一。保險業(yè)保費收入達到3.66萬億元，位居全球第二。而當下，我們應該開啟高質(zhì)量發(fā)展、打造核心競爭力的新征程。

雷鋒網(wǎng)獲悉，在12月28日召開的2018中國金融學會學術(shù)年會暨中國金融論壇年會上，銀保監(jiān)會副主席王兆星進行了銀行與監(jiān)管文化的發(fā)言。

他指出，當今世界正面臨著百年未有之大變局，適應新變局，抓住新機遇，需要深化金融改革開放。針對當前的金融風險隱患，他認為，很多是金融與實體經(jīng)濟的失衡、經(jīng)濟循環(huán)不暢、現(xiàn)代企業(yè)制度尚未建立、金融治理能力不高所造成的，或者是它們的反映。另外，雷鋒網(wǎng)了解到，中國金融監(jiān)管機構(gòu)需要通過更加系統(tǒng)性的突破性的改革開放，來應對環(huán)境，來實現(xiàn)發(fā)展目標，并提出構(gòu)建協(xié)同高效的宏觀政策體系、構(gòu)建功能完備開放高效的現(xiàn)代金融市場體系等六大金融體系的想法。

以下是演講原文，雷鋒網(wǎng)進行了不改變原意的編輯：

本來我是想在今天專門就我們的銀行文化和監(jiān)管文化問題和大家做一個交流，因為總書記也強調(diào)我們要堅定四個自信，理論自信、道路自信、制度自信，同時要有文化自信。因為文化是一種積淀，一種傳承，是一種基因，也是一種血脈，和我們的體制、模式都有高度的相關(guān)性。銀行文化、監(jiān)管文化、信用文化、金融文化實際上也是我們文化的重要組成部分，銀行文化和監(jiān)管文化可以具體體現(xiàn)在公司治理的文化、風險管控的文化、商業(yè)模式的文化、風險偏好等等。所以對我們銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展至關(guān)重要，包括我們的價值觀，我們講到普惠金融、綠色金融，實際上也是我們文化的重要組成部分。

2008年的國際金融危機實際上也暴露了一些商業(yè)銀行、投資銀行、券商等等，它們的文化出了問題，它們的公司治理、管理模式都出了問題。文化出現(xiàn)了問題，出現(xiàn)了扭曲，所以就導致它的激勵約束機制就出了問題。在危機之后，國際組織包括金融穩(wěn)定理事會除了要致力于推進監(jiān)管體制的改革，來制定全球的金融監(jiān)管標準之外，也對銀行文化、商業(yè)模式進行了研究，那也就意味著它對我們的金融體系的穩(wěn)定、對全球金融穩(wěn)定也至關(guān)重要。

我覺得這個題目還是有很大的繼續(xù)研究的空間，同時我也非常贊同剛才小川會長對于信息技術(shù)、信息系統(tǒng)和信息框架的闡述，新的信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算這也是我們新時代的一個重要特征和發(fā)展趨勢，也是我們贏得新的機遇、開拓新的格局、迎接新的挑戰(zhàn)的一個重要動力和工具。后來我看到我們的邀請函上寫的要研究新時代、新挑戰(zhàn)、新格局，要研究世界變局下的高質(zhì)量發(fā)展和金融改革開放問題，所以我暫時改變了我的想法，我還是就金融改革開放問題和大家一起來進行討論。

今年正值中國改革開放40周年。作為改革開放巨大成就的重要組成部分，中國金融業(yè)實現(xiàn)了從單一到多元、從封閉到開放、從體量弱小到規(guī)?？捎^的歷史性變革。到目前為止，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)達到260萬億元，位居全球第一。保險業(yè)保費收入達到3.66萬億元，位居全球第二。中國同時也擁有世界第三大的債券市場。在金融穩(wěn)定理事會所列出的29家全球重要性重要銀行當中我們有4家銀行列在其中。這也足以說明，中國銀行業(yè)保險業(yè)體量已經(jīng)很大，現(xiàn)在已經(jīng)到了這樣一個時點、這樣一個時間，應該開始走向高質(zhì)量發(fā)展、打造核心競爭力的新征程。

今年也是國際金融危機10周年。這10年來，國內(nèi)外形勢發(fā)生深刻復雜變化，當今世界正面臨著百年未有之大變局。習近平總書記在最近召開的中央經(jīng)濟工作會議上再次指出，我國發(fā)展仍處在并將長期處在戰(zhàn)略發(fā)展機遇期。這為我們把握宏觀大勢，更好推動經(jīng)濟社會發(fā)展指明了方向，也使得我們進一步開闊視野，堅定了信心。如何在新變局下把握好重要戰(zhàn)略機遇期，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融活力，也成為新時代中國金融業(yè)改革開放的重要課題。這次年會的主題也和這樣一個主題相融合，所以具有特別重要的意義。借此機會，我想談兩點看法。

一、適應新變局，抓住新機遇，需要深化金融改革開放

首先，金融業(yè)要通過改革開放應對外部更加復雜、更具有挑戰(zhàn)性的環(huán)境變化。今年以來，外部環(huán)境發(fā)生了非常巨大的變化，有三個特征值得高度關(guān)注。一是貿(mào)易爭端和摩擦不斷增多，全球產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生了松裂，這對今后的國際貿(mào)易和產(chǎn)業(yè)供應鏈體系都會產(chǎn)生重大影響。二是全球融資環(huán)境開始收緊，國際金融體系脆弱性增加。美歐等主要經(jīng)濟體貨幣政策開始轉(zhuǎn)向，完全有可能造成全球流動性收緊，這對于全球的金融市場、對于新興發(fā)展國家的金融都會產(chǎn)生巨大的沖擊，新興經(jīng)濟體資本外流問題、貨幣貶值問題尤其突出。三是全球經(jīng)濟治理體系開始出現(xiàn)重構(gòu)。全球經(jīng)濟治理體系正處于重大變革時期，以WTO為代表的多邊機制正在受到單邊主義、保護主義的威脅。西方國家在經(jīng)濟、投資以至其他技術(shù)領(lǐng)域都對中國不斷施壓，國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則面臨重大調(diào)整。在此背景下，越是面臨這樣一個錯綜復雜的外部環(huán)境，我們就越是需要進一步推進我國的金融改革開放，為我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級提供保障，為我國的結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型發(fā)展爭取更多的時間和空間。通過在更高水平和更高層次上，來參與國際金融合作，也可以提升中國國際治理體系上的話語權(quán)和重要影響。

第二，金融業(yè)要通過改革開放更好的服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。當前我國正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期，經(jīng)濟運行的主要矛盾仍然是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性矛盾。尤其是今年以來，內(nèi)外部矛盾碰頭、新老問題疊加，金融風險有所擴大，這對金融業(yè)發(fā)展帶來更大挑戰(zhàn)、提出更高要求。應對這一挑戰(zhàn)，我們亟需牢牢把握經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革的總要求。從過去重規(guī)模、重速度的粗放發(fā)展向更高質(zhì)量、更高效率的發(fā)展模式來轉(zhuǎn)變。這就要求金融業(yè)要適應這樣一個發(fā)展的要求，在金融發(fā)展戰(zhàn)略、商業(yè)模式、業(yè)務結(jié)構(gòu)、風險偏好、治理體系方面也要有巨大的轉(zhuǎn)變。這些都需要通過改革開放來實現(xiàn)。

第三，金融業(yè)要通過改革開放應對各種金融風險，打贏防范化解風險攻堅戰(zhàn)。當前的金融風險隱患，很多是金融與實體經(jīng)濟的失衡、經(jīng)濟循環(huán)不暢、現(xiàn)代企業(yè)制度尚未建立、金融治理能力不高所造成的，或者是它們的反映。所以，防范金融風險，既要治標也要治本。有效遏制各類違規(guī)違法行為、整治各種金融亂象實際上都屬于治標；而通過改革開放，用市場化、法治化手段，妥善解決當前體制機制存在的問題，才是從根本上解決這些金融亂象的治本之策。

第四，金融業(yè)要通過改革開放為自身持續(xù)發(fā)展注入新動能。當前，新一輪科技革命正在重新塑造產(chǎn)業(yè)變革，釋放巨大潛能，已經(jīng)催生出大量的新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，世界經(jīng)濟數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛應用。金融科技的快速發(fā)展，使得金融服務覆蓋更加廣泛，形態(tài)不斷豐富，效率更加提高，都開始對金融業(yè)生態(tài)產(chǎn)生重大而深遠的影響。我國在這輪科技革命中占據(jù)了一些優(yōu)勢，金融業(yè)也應該乘全球科技變革之東風，通過一系列改革開放，來提升金融服務經(jīng)濟的能力，為經(jīng)濟和金融高質(zhì)量發(fā)展提供全新的、動能更加強大的動力。

這是第一個問題，面臨當前極其復雜的環(huán)境和挑戰(zhàn)，我們的出路、我們的選擇、我們新的機遇仍然在不斷的深化金融改革和開放。

二、新變局下的金融改革開放要有新思路新突破

面對新的形勢變化，需要我們通過更加系統(tǒng)性的突破性的改革開放，來應對環(huán)境，來實現(xiàn)我們的發(fā)展目標。這里，我有六個方面的想法。

第一，要構(gòu)建協(xié)同高效的宏觀政策體系。要注重各類政策的整體協(xié)同和逆周期調(diào)節(jié)，要注重宏觀管理和微觀管理的有機結(jié)合，要實現(xiàn)貨幣政策、財政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，長期政策與短期政策的有機統(tǒng)一，需求政策與供給政策的合理搭配，避免出現(xiàn)政策“缺位”造成的經(jīng)濟失調(diào)；也避免政策“錯位”導致經(jīng)濟的扭曲；也要避免政策疊加造成市場共震。

第二，要構(gòu)建功能完備開放高效的現(xiàn)代金融市場體系。一是要解決我國金融體系發(fā)展不平衡、不充分的問題，要大力發(fā)展多層次資本市場，擴大直接融資比重，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)。二是全面推動股票、債券、貨幣、信貸、外匯、黃金、大宗商品和衍生品市場建設(shè)，不斷豐富融資、投資、風險管理、資管等這樣一個金融產(chǎn)品體系，增加有效金融供給。三是要不斷完善利率、匯率和收益率曲線等金融市場價格形成機制，提高價格對各類市場信息的反映和市場的調(diào)節(jié)，更有效的實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。四是要有序推動金融體系開放，促進國內(nèi)外金融市場深度融合。現(xiàn)在我們的經(jīng)濟、金融已經(jīng)高度融入到全球化的進程當中，所以我們要充分利用國內(nèi)和國際兩個市場，一方面來為我們國家的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型調(diào)整提供更多的資金支持，同時也為我們的資本走向國際創(chuàng)造條件。

第三，要構(gòu)建普惠與高端相結(jié)合、大中小機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，公平競爭的金融機構(gòu)和金融服務體系。要推動銀行、保險、信托、證券、資管及各類機構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。各類金融機構(gòu)應當結(jié)合自身稟賦條件，市場定位，差異化發(fā)展，不斷增強自身競爭優(yōu)勢。大型金融機構(gòu)可以充分發(fā)揮產(chǎn)品、渠道和客戶優(yōu)勢，增強綜合化和國際化功能，成為行業(yè)發(fā)展的旗艦。中小金融機構(gòu)包括互聯(lián)網(wǎng)民營銀行可結(jié)合自身比較優(yōu)勢，深耕細分市場，在專業(yè)化、特色化、精細化上下足功夫，擁有各自的獨門絕技進行優(yōu)勢互補。

第四，要構(gòu)建更加科學、更加高效的公司治理和激勵約束機制。這樣也為銀行金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造條件，這里面也有很多可以進行探索，包括如何進一步推進市場化選聘職業(yè)經(jīng)理人制度，進一步增強對高管和員工的激勵問題，同時也包括如何打造現(xiàn)代的風險管理體系，增強金融機構(gòu)防范風險的自覺意識和能力。

第五，要構(gòu)建高效安全的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。高效的金融政策離不開高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施，這里面包括交易系統(tǒng)、信息系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)、登記托管系統(tǒng)、征信評級系統(tǒng)、會計審計等等，這些基礎(chǔ)性設(shè)施對于金融市場平穩(wěn)運行、對金融高效運行都至關(guān)重要。所以，下一步的改革開放當中這也是一個重要的領(lǐng)域。

第六，要構(gòu)建宏觀與微觀相結(jié)合，專業(yè)、協(xié)同的金融監(jiān)管體系。既要加強宏觀審慎的管理也要加強微觀的審慎監(jiān)管，加強配合，加強信息共享。同時要利用更多的現(xiàn)代信息科技手段，不斷豐富監(jiān)管工具箱，來更好的應對各種風險及其變化。

速記參考第一財經(jīng)

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